Den som styrer sine egne penger vet hvor lett det er å komme seg inn i gjeld, uforsiktighet er nok, og en snøball finner allerede plass til å danne.
Selv om dette forholdet virker utfordrende, spesielt for de som har mindre erfaring med denne typen kontroll, er det helt mulig å lede et sunt økonomisk liv ut av grunnleggende omsorg. Tross alt, ifølge den økonomiske planleggeren av GFAI Investimento Roberto Agi, "uansett hvor mye du tjener, er det viktig å justere levestandarden til størrelsen på inntektene dine."
Se 7 tips som kan hjelpe deg med å få mer kontroll over budsjettet ditt, unngå gjeld og fremdeles spare noen av det du tjener for fremtidige investeringer.
1. Kjenn dine forbruksvaner
Bare ved å virke ganske åpenbart, kan det første skrittet for å få et organisert finansliv ende opp med å bli slått. Det er derfor viktig å være oppmerksom på deres forbruksvaner og oppleve mønstre som vanligvis er deres viktigste og mest tilbakevendende utgifter, noe som letter deres planlegging. "En god kontroll over kontantstrømmen er det første skrittet for å unngå gjeld," sier ekspert. For dette er tipset å lage et budsjett med inntekt og utgifter, spesifiser søknaden av hver. De grunnleggende kategoriene foreslått av Roberto er faste utgifter og livsstil, som inkluderer ting som fritid, reise og shopping.
2. Skriv ned alt du bruker
Hvis du ikke har faste utgifter definert som husholdningsutgifter, er den beste måten å forstå vaner på å skrive ned alt du kjøper, fra en candy bar til en ny sko. For å gjøre dette oppdraget litt enklere, er det noen smarttelefonapplikasjoner som har funksjoner som gjør denne regnskapet, hvorav noen også lager grafikk med denne informasjonen fra kategoriene du lager.
Det er også tilrådelig å unngå å gå med mye penger og bare penger i henhold til dine ukentlige eller daglige nødvendigheter. Som det er sagt, "kontanter på hånden er gale", og utgifter av den typen kan være vanskeligere å identifisere senere. For personer med god økonomisk selvkontroll er planleggerens utgifter konsentrert på kredittkortet fordi fakturaen diskriminerer dem mer nøyaktig.
3. Planlegg dine utgifter
Å vite vaner og forstå "hvor pengene dine går" gjør det lettere å komme videre, lage budsjetter og planer. Et første skritt for dette, ifølge Roberto, kan være "i begynnelsen av hver måned, sjekk kontoutskriften og kredittkortet fra forrige måned og klassifiser hver av kostnadene."
Eksperten peker også på at prioritet må alltid være å betale av gjeld og regnskap for faste utgifter. Fra dette blir det mer mulig å sette mål relatert til livsstil. For å gjøre det kan du projisere prosentandelen og hvor mye tid du trenger å lagre for å gjøre det ønskede kjøpet.
Det er interessant at denne planleggingen er ferdig på papir, slik at du kan internalisere denne informasjonen, slik at det er lettere å motstå fristelser og holde fokus, uten å bruke noe som ikke er nødvendig på det tidspunktet.
4. Betal kort i dag
Stadig populært, er kredittkort til stede i dagliglivet til mange mennesker. Hvis du er en del av den store gruppen av fans av denne betalingsmåten, må du først lese alle klausulene i avtalen og forhandle med banken din slik at alt er i samsvar med dine behov og, av deres muligheter. "Vær oppmerksom på gebyrene som belastes og forhandle med lederen din for å frita dem," rådgiver planleggeren. "Banken og operatøren får allerede inntekter på sin virksomhet og kan gi opp denne avgiften," legger han til.
Selv med disse kommentarene sier Roberto fortsatt at kredittkort bare skal være en del av det økonomiske livet til dem som er villige til å bruke dem på en sunn måte. "Hvis du sammenligner renten, glem det, er kredittkortet ikke for deg," understreker han.
Med kortet som er i bruk, er det viktig å ha god kontroll over betalinger som er gjort på denne måten, og å spore fakturaen gjennom applikasjoner eller nettsiden til banken din. Ved utgangen av måneden er det bedre å betale kortkontoen før forfall og i sin helhet, unngår å betale beløpet, siden rentebelastet senere vanligvis gjør oppgjøret enda dyrere.
5. Vær forsiktig med lån
På samme måte som renter belastet på kredittkortregninger kan bli en snøball i budsjettet ditt, er søknad om banklån også ledsaget av forpliktelse til tilbakebetaling og stor interesse. Hvis du jobber med dette alternativet, er det viktig at du allerede har noen betalingsplan for å unngå ytterligere ulempe. "Alternativet til finansiering er å prøve å spare penger for å kjøpe en god, dette bidrar til å skape en sunn vane," anbefaler eksperten.
6. Bestill, invester og lagre
For de som har en fast månedlig inntekt og allerede er kjent med forbruksvanene, er det tilrådelig å studere en prosentandel av pengene som kan bli spart uten å hindre betaling av faste utgifter. Dette beløpet kan lagres i en sparekonto og fungere som en nødreservasjon eller for å dekke uforutsette utgifter.
Hvis økonomien allerede er en del av dine økonomiske vaner, er det også interessant å se etter en slags investering som du kanskje vil, og etablere den som et mål. Det kan også være gyldig å foretrekke å investere i tiltak rettet mot dine personlige interesser, og det vil gi noen økonomisk avkastning, og dermed øke inntekten. "For å velge den beste investeringen, se etter en profesjonell du stoler på, helst noen som ikke er bundet til noen institusjon, for eksempel en finansiell planlegger," anbefaler eksperten.
Ifølge Roberto er den ideelle prosentandelen som skal investeres ikke definert, da den varierer i henhold til hver enkelt livsstil. Til tross for dette er det fortsatt mulig å skissere noen standarder for å administrere økonomien ansvarlig og komfortabelt. Ideelt sett er "50% av lønnen din rettet mot faste utgifter, 30% for livsstilsutgifter og 20% for investeringer", spesifiserer .
7. Spør deg selv før du kjøper
Hvis du virkelig vil spare penger og ikke trenger å gjøre lån, er det viktig å ha oppmerksomhet før du gjør gjelden. Så vær forsiktig når du velger hva du skal kjøpe og hva du skal legge til side. Reduksjonen i utgiftene er mye enklere hvis personen vet hvor det er mulig å kutte utgifter. Det anbefales å unngå å bruke penger på mer fleksible utgifter som fritid eller shopping.
I denne forstand, som allerede anbefalt av planleggeren, er det verdt å spare for en tid før du foretar dyre kjøp eller investeringer, og dermed unngå finansiering og avdrag med høye renter.
I tilfelle av flere banale kjøp, som ikke krever noen måneders besparelser eller avdrag, er det fortsatt verdt å sette hånden din i samvittigheten (eller lommen) og spørre deg selv: "Trenger jeg virkelig dette nå?", "Tilbring pengene mine med Vil det ikke ødelegge budsjettet mitt nå? "
Vedtaket av disse vanene letter kontrollen over økonomien og bidrar til å unngå gjeld. I utgangspunktet kan denne prosessen virke som mye arbeid, men å holde fokus kan gi gode resultater for både deg og din bankkonto.